Inscribirse en un seguro de salud puede ser difícil, pero lo que podría ser aún más difícil es comprender su protección, cobertura. Realmente no es algo que se enseña en la escuela, pero es algo que todos podemos beneficiarnos al conocer.
Algunos estadounidenses pueden estar renunciando a la atención médica porque no están seguros de lo que cubierto su seguro de salud. Una encuesta de Policygenius de 2019 encontró que más de una de cada cuatro personas dijo que la incertidumbre sobre su protección, cobertura los había llevado a evitar el tratamiento. Los encuestados también tuvieron problemas para definir los términos básicos del seguro de salud , como copago, deducible y prima.
Cuando se trata de muchas cosas en la vida, el conocimiento es poder. Respondemos siete preguntas seguro de salud que puede estar haciendo.
¿Cuál es la diferencia entre deducibles, copagos y coseguros?
Los Deducibles , copagos y coseguros son todos los cargos médicos que debe pagar de su bolsillo, incluso si tiene seguro.
Copago: o copago, es la tarifa plana (fija) que paga por las visitas de rutina, como a su doctor, médico de atención primario, primordial , un especialista, atención de urgencia o farmacia, y cubre su parte de la visita o medicamento. Su copago se aplica incluso si aún no ha alcanzado su deducible .
Deducible: es la cantidad que paga (de su propio bolsillo) cada año antes de que su plan de seguro de salud comience a pagar por su atención. En muchos casos, su copago no se aplicará a su deducible.
Coseguro: es el porcentaje de los costos que paga por los servicios cubierto después de alcanzar su deducible. Digamos que tiene un plan 80/20: su seguro cubrirá el 80 % y usted será responsable del 20 %.
¿Quiere obtener más información sobre los términos comunes de los seguro de salud ? Consulte este artículo: " Comprensión de los términos comunes del seguro de salud ". Tiene un gran desglose de algunos términos comunes del seguro de salud que encontrará con frecuencia.
¿Cuándo ocurre la inscripción abierta?
La inscripción abierta es un período de tiempo cada año en el que puede inscribirse en un seguro de salud. La época del año puede variar según el plan de atención médica que elija. Sin embargo, si pierde esta ventana, por lo general tiene que esperar hasta el próximo período de inscripción, a menos que tenga un evento que califique.
- Medicare: la inscripción abierta anual se realiza entre octubre y diciembre; sin embargo, existen períodos de inscripción adicionales para quienes tienen pólizas de Medicaid, Medicare Advantage y Medgap.
- Basado en el empleador: la inscripción abierta generalmente se establece en el otoño, por lo que la nueva protección, cobertura comienza en el nuevo año, pero puede ocurrir en cualquier momento del año.
- Mercado de Seguros Médicos: Esta es una ventanilla única para aquellos que desean comprar una protección, cobertura de atención médica asequible. Por lo general, esto ocurre entre noviembre y diciembre.
- Excepciones: además de estos plazos, puede ser tener derecho a, con derecho a, elegible si se encuentra bajo algunas de estas circunstancias atenuantes:
- Divorcio/Matrimonio
- Viudo
- perdiste tu trabajo
- Se mudó a una nueva área
- Fuera del plan de sus padres
- Seguro COBRA vencido
¿Mi seguro cubrirá telemedicina/telesalud?
Hasta hace poco, el gobierno era muy estricto con respecto a qué tecnología se podía usar para la telesalud. Eso ha cambiado con la pandemia. Si bien el COVID-19 nos ha llevado rápidamente a quedarnos en casa, las políticas en torno a la telesalud han tenido que reinventarse. En este momento, muchos estados tienen leyes, conocidas como leyes de paridad, que requieren que las aseguradoras privadas reembolsar a los proveedores de atención médica por los servicios prestados a través de la telemedicina.
Para conocer las últimas novedades sobre la elegibilidad para la telemedicina, visite el sitio web de su plan de seguro de salud para consultar las actualizaciones recientes o lea esta guía de la Asociación Estadounidense de Telemedicina sobre las leyes de su estado.
¿Qué servicios de bienestar son gratuitos?
La ley federal requiere que la mayoría de los planes de seguro de salud brinden ciertos servicios preventivos sin cargo, como vacunas y exámenes de detección, pero los planes también podrían cubrir otros servicios de bienestar. Muchos empleadores ofrecen iniciativas de bienestar en el lugar de trabajo , como asesoramiento dietético y programas de ejercicio en el lugar. Incluso algunas universidades están ofreciendo a sus estudiantes servicios de bienestar gratuitos. Vale la pena investigar con su empleador, patrono, escuela y plan de seguro.
¿Mi seguro de salud cubrirá las pruebas y el tratamiento de COVID-19?
Según la ley de Respuesta al Coronavirus de Familias Primero , Medicare, Medicaid y los planes de seguro de salud privados, incluidos los planes protegidos , deben asumir el 100% del costo de la atención de COVID-19, sin ningún requisito de autorización previa o participación en los costos , para el duración del período de emergencia. Esto incluye cualquier visita a la sala de emergencias, atención de urgencia o al consultorio médico.
Las aseguradoras también deben proporcionar pruebas de anticuerpos gratuitas para los pacientes con COVID-19 en virtud de la ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus. Para aquellos que no asegurado, sin seguro, los estados pueden usar sus programas de Medicaid para cubrir las pruebas.
Cuando se trata de la protección, cobertura del tratamiento, puede variar. Algunas aseguradoras han renunciado a copagos, coseguros y deducibles para la atención dentro de la red, mientras que otras cubrirán los costos compartidos del paciente fuera de la red cuando no haya dentro de la red disponible.
Le animamos a consultar con su plan de seguro de salud acerca de la protección, cobertura. También puede consultar esta lista de aseguradoras de salud para averiguar qué está cubierto.
¿Los servicios preventivos de rutina como colonoscopias, mamografías y apoyo para la lactancia cubierto por mi seguro?
Según la ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, muchos servicios de atención preventiva de rutina ahora deben estar completamente cubierto por un seguro de salud. Eso significa que no tiene un copago, no debe un coseguro ni tiene que pagar un deducible primero. Estos pueden incluir apoyo y asesoramiento sobre lactancia materna, inmunizaciones, exámenes colorrectales y asesoramiento sobre pruebas genéticas de cáncer de mama (BRCA).
¿Necesito una recomendación, remisión, referencia, referido?
Una recomendación, remisión, referencia, referido es una aprobación previa que requieren ciertos planes de atención médica antes de que pueda buscar tratamiento de proveedores que no sean su proveedor de atención primario, primordial . Las organizaciones de mantenimiento de la salud (Organización de Mantenimiento de la Salud) y los planes de punto de venta (POS) requieren una recomendación, remisión, referencia, referido de su proveedor de atención primario, primordial . No se requieren referencias para una organización de proveedores preferidos (PPO) o una organización de proveedores exclusivos, pero estos planes tienden a ser más costosos que los planes Organización de Mantenimiento de la Salud .
Administrar sus costos de atención médica
Durante este tiempo de incertidumbre, administrar los costos de atención médica es más importante que nunca. Al mirar las finanzas, hay un par de opciones que puede considerar.
Si está inscrito en un plan de seguro de salud con deducible alto (HDHP) , es posible que pueda reducir los gastos de su bolsillo financiando una cuenta de ahorros para la salud (HSA) . Así es como funciona: cuando financia una HSA, reserva dólares antes de impuestos (hasta $3,500 para soltero, $7,000 para familia) para pagar gastos médicos calificados, incluidos deducibles, copagos y coseguro. Al pagar con dinero antes de impuestos, está reduciendo efectivamente la cantidad que paga en costos de atención médica. Puede abrir una HSA incluso si su empleador, patrono no ofrece una, siempre que tenga un plan de seguro de salud que califique y no esté inscrito en Medicare. Cualquier dólar que quede en la cuenta al final del año puede reinvertirse y usarse en el futuro.
Otra forma de ahorrar con dinero antes de impuestos es inscribirse en una Cuenta de gastos flexibles (FSA) . Su empleador, patrono puede ofrecerle una FSA como parte de su paquete de beneficios. Una FSA reserva dólares antes de impuestos (hasta $2,700) para pagar los gastos médicos calificados, similar a una HSA. Sin embargo, una FSA no requiere inscripción en un plan de seguro de salud y se costeado, financiado por completo el día 1. La desventaja de una FSA es que si no gasta todo el dinero en la cuenta al final del año de su plan, lo perderás
Es posible que desee consultar a su asesor financiero para ver cómo cualquiera de estas cuentas puede afectar sus resultados.
Cuando todo esté dicho y hecho, si tiene dudas sobre su protección, cobertura de seguro de salud , no dude en comunicarse con un representante de servicio al cliente de su plan de seguro de salud para confirmar su protección, cobertura y tranquilizarlo. El número de teléfono a menudo aparece en el reverso de su tarjeta de seguro. Para encontrar un proveedor de Banner Health cerca de usted , visite bannerhealth.com.
