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Lo que Debes Saber sobre los Seguros Médicos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio

Ahora que ya ha iniciado el periodo anual de elección, que es el plazo durante el cual los individuos y las familias se pueden inscribir a los seguros médicos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés), para el año entrante, es el momento ideal para aprender más acerca de estas opciones de cobertura y si son adecuadas para ti.

Previo a la ACA, con frecuencia, los estadounidenses que no calificaban para Medicaid, Medicare o un seguro de salud proporcionado por su empleador, enfrentaban costos estratosféricos para obtener cobertura o simplemente no tenían acceso alguno. Actualmente, muchos individuos y familias pueden encontrar un seguro médico accesible que cumple con sus necesidades, incluyendo a:

  • Trabajadores independientes, consultores y trabajadores por proyecto
  • Individuos desempleados
  • Empleados de medio tiempo que no tienen acceso a cobertura por parte de su empleador
  • Dueños de negocios sin empleados
  • Personas retiradas que todavía no califican para obtener Medicare

Beneficios disponibles a través de todos los planes de la ACA

La ACA también ordenó que ciertos beneficios se tienen que incluir en todos los seguros médicos de la ACA. De manera que, aunque hay diferentes categorías de planes de la ACA, todos los planes tienen que cubrir 10 beneficios de salud esenciales. Entre otros, estos incluyen: medicamentos recetados, cuidados durante el embarazo y para recién nacidos, servicios de pediatría (incluyendo dentales y de la vista), salud mental, cuidados preventivos/de bienestar, pruebas de laboratorio, y servicios de sala de emergencias y hospitalarios. Adicionalmente, requirió que los servicios preventivos y de bienestar contaran con cobertura total; es decir que si te inscribes en un plan de la ACA, no tendrás que pagar ningún costo de tu bolsillo para recibir estos servicios tan importantes.

Eligiendo el plan adecuado para ti

Si calificas para la cobertura, querrás empezar por entender las distintas opciones a tu disposición. Las diferentes categorías de planes ACA se distinguen por “niveles de metal”, incluyendo: Oro, Plata y Bronce. Aunque todos los planes cubren los servicios esenciales listados con anterioridad, estos niveles indican la forma en que la aseguradora comparte los costos contigo a través de cuotas como deducibles, coaseguros y copagos. El plan de Oro requiere de la menor porción del costo compartido de tu parte para recibir muchos servicios, en tanto que el plan de Bronce, requerirá de la mayor porción.

Por supuesto que los costos de la prima también son un factor a considerar al comparar las opciones. Las primas son las facturas mensuales que tú pagas por este seguro de salud. Los planes que tengan una menor porción del costo compartido contigo tendrán primas más altas. Por ejemplo, el plan de Oro tendrá la prima mensual más alta, en tanto que el de Bronce tendrá la más baja.

Sin embargo, podría haber ayuda disponible para ti para que puedas bajar el costo de estos planes. El gobierno ofrece créditos fiscales para la prima (descuentos a la prima) a las personas que califiquen para obtenerlos con base en su ingreso y la cantidad de miembros en el hogar.

Calificando para recibir créditos fiscales para la prima

Muchas personas no están enteradas de que califican para obtener créditos fiscales para la prima, lo cual puede reducir el costo de su cobertura de salud de manera sustancial. Puedes averiguar si calificas para obtener créditos fiscales del gobierno en CuidadoDeSalud.gov. Es tan sencillo como incluir tu ingreso y la información de tu hogar a medida que llenas la solicitud para saber si calificas para obtener estos créditos. Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, el 87% de los consumidores en los estados que utilizan la plataforma CuidadoDeSalud.gov recibieron un crédito fiscal para la prima durante el periodo de inscripción abierta para 2020.

Usa esta útil calculadora de créditos fiscales (en inglés), si quieres saber si calificas antes de completar una solicitud.

Límites de ingreso para obtener un crédito fiscal para la prima

El rango para calificar para el crédito fiscal para la prima va de $12,880 a $51,520 para individuos. En el caso de una familia de cuatro integrantes, el ingreso puede estar entre $26,500 y $106,000. Para quienes rebasen los límites de ingreso con base en la cantidad de miembros en el hogar, algunos todavía podrían calificar para recibir un crédito fiscal para la prima gracias a una ley de 2021 que establece que el costo total de la prima para los consumidores que califiquen para obtener un plan del Mercado de Seguros Médicos no podrá exceder el 8.5% del ingreso total de su hogar.

Asistencia adicional para el pago de los costos del propio bolsillo

Además del crédito fiscal para la prima, algunos individuos y familias podrían calificar para obtener ahorros adicionales conocidos como “reducción de costo compartido”, que permiten que paguen menos de su propio bolsillo cada vez que reciben servicios médicos. No obstante, esta asistencia sólo está disponible para los consumidores que elijan el plan de Plata.

Otros factores a considerar

Los niveles de metal no son las únicas opciones que tendrás al seleccionar tu plan de la ACA. En algunas localidades, también podrás escoger de entre una gran variedad de compañías de seguros de salud para recibir tu cobertura. Elegir a la compañía de seguros de salud adecuada también puede ser importante ya que las aseguradoras podrían ofrecer distintos programas de valor agregado y servicios; también podrías tener alguna preferencia relacionada con la atención al cliente y la red del plan. La red incluye a todos los doctores, hospitales y demás proveedores de cuidados contratados por el seguro para proporcionar la atención dentro del plan.

Cómo inscribirse

Muchas personas comparan y se inscriben a los planes de la ACA a través del Mercado de Seguros Médicos® (“el mercado” o “el intercambio”). El sitio web CuidadoDeSalud.gov es gestionado por el gobierno federal, pero la cobertura se maneja a través de aseguradoras de salud particulares.

Algunas aseguradoras también te permitirán inscribirte mediante sus propias páginas web. Puedes elegir tu plan e inscribirte desde la página de información del plan. También puedes obtener ayuda de un agente/corredor de seguros de salud capacitado, quien puede auxiliarte para escoger un plan de la ACA e inscribirte.

Obtén tu cobertura para 2022

Hay una variedad de factores a considerar al decidir si los planes de la ACA son adecuados para ti o cuál plan responde mejor a tus necesidades. Aprende más acerca de la ACA y cómo inscribirte (en inglés), y recuerda que el periodo anual de elección para cobertura para 2022 finaliza el 15 de enero de 2022. Con tantas opciones nuevas y accesibles en los planes, éste es el momento para cerciorarte de obtener tu seguro médico para el año 2022.

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