El costo no debería impedirle obtener apoyo para su salud mental. Sin embargo, averiguar qué cubre su seguro puede resultar confuso, especialmente cuando ya está lidiando con estrés, ansiedad, depresión u otro problema.
Tu plan puede cubrir servicios como terapia, administración de medicamentos, tratamiento para trastornos por consumo de sustancias y niveles de atención más especializados. El costo dependerá de tu proveedor, la red de tu plan, tu deducible y el tipo de atención que necesites.
Aquí le explicamos cómo entender sus beneficios de salud mental y evitar costos inesperados en la medida de lo posible.
Empieza por comprobar qué cubre tu plan.
Las prestaciones de salud mental varían según el plan de seguro.
Dependiendo de su cobertura, los beneficios pueden incluir:
- Terapia individual
- Terapia de grupo
- Terapia familiar
- Atención psiquiátrica
- Gestión de medicamentos
- Medicamentos para la salud mental
- Tratamiento para el trastorno por consumo de sustancias
- programas de tratamiento ambulatorio
- atención hospitalaria
- Consultas de telemedicina
Algunos planes también pueden cubrir otros tipos de tratamiento de salud mental.
Por lo general, puede encontrar información sobre sus beneficios en el sitio web o portal de miembros de su compañía de seguros. Busque lo siguiente:
- Resumen de beneficios y cobertura
- Beneficios para la salud mental o conductual
- Directorio de proveedores
- Lista de medicamentos medicamento recetado , también llamada formulario.
También puede llamar al número de atención al cliente que aparece en su tarjeta de seguro.
Sepa que la cobertura de salud mental puede tener protecciones de paridad.
La ley federal ofrece ciertas protecciones a las personas cuyos planes de seguro incluyen beneficios para la salud mental y los trastornos por consumo de sustancias.
En general, un plan no puede establecer requisitos financieros ni límites de tratamiento para las prestaciones de salud mental más restrictivos que los utilizados para la atención médica y quirúrgica comparable.
Estas protecciones pueden aplicarse a áreas como:
- Deducibles
- Copagos y coseguros
- Límites de visitas o tratamientos
- Requisitos para la aprobación previa
- Criterios utilizados para decidir si la atención médica es necesaria.
La cobertura aún varía de un plan a otro. Consulta tus beneficios específicos en lugar de asumir que todos los servicios de salud mental estarán cubiertos de la misma manera.
Infórmese sobre lo que pagará antes de comenzar a recibir atención médica.
Antes de programar su primera cita, pregunte a su compañía de seguros:
- ¿Está cubierto este tipo de atención?
- ¿Se aplica mi deducible?
- ¿Cuál es mi copago o coseguro?
- ¿El proveedor está dentro de la red?
- ¿Necesito una derivación?
- ¿El servicio requiere autorización previa?
- ¿Las consultas de telemedicina tienen una cobertura diferente?
- ¿Existe alguna empresa independiente que gestione mis prestaciones de salud mental?
Algunos planes de salud contratan a otra compañía para gestionar los servicios de salud mental, por lo que la red de proveedores puede ser diferente de la red que usted utiliza para otros servicios médicos.
Toma nota de con quién hablaste, cuándo llamaste y qué te dijeron.
Intenta utilizar un proveedor dentro de la red.
Los profesionales de la salud mental que forman parte de la red de su seguro médico tienen acuerdos con su plan de seguro.
Utilizar un proveedor dentro de la red a menudo puede reducir sus costos y facilitar la tramitación de las reclamaciones.
Antes de programar, verifique:
- Directorio de proveedores actual de su compañía de seguros.
- El terapeuta o la consulta directamente.
Pregunte por el nombre exacto de su plan de seguro, no solo por la compañía aseguradora. Una misma aseguradora puede ofrecer varios planes con diferentes redes.
Puedes decir:
“¿Están dentro de la red de mi plan específico y aceptan pacientes nuevos con ese seguro?”
Un proveedor puede aceptar su compañía de seguros, pero no participar en su plan específico.
Para obtener ayuda para encontrar un terapeuta que se ajuste a sus necesidades, lea Cómo elegir al terapeuta adecuado para usted o su hijo .
Comprenda su deducible, copago y coseguro.
Generalmente, tres tipos de costos influyen en lo que usted paga.
Deducible
Su deducible es la cantidad que usted generalmente paga por la atención médica cubierta antes de que su seguro comience a compartir una mayor parte del costo.
Por ejemplo, si las consultas de salud mental están sujetas a su deducible, usted puede pagar la tarifa negociada por el plan para la terapia hasta que se alcance el deducible.
Copago
Un copago es una cantidad fija que usted paga por un servicio cubierto.
Por ejemplo, su plan puede cobrar una cantidad fija por cada sesión de terapia.
Coaseguro
El coseguro es un porcentaje del costo cubierto que usted paga, generalmente después de haber alcanzado su deducible.
Pregunte a su aseguradora qué coste corresponde a la atención médica que necesita.
Comprueba si la telemedicina podría ampliar tus opciones.
Muchos terapeutas, psiquiatras y otros profesionales de la salud mental ofrecen citas virtuales.
La telemedicina puede facilitar lo siguiente:
- Adapta las citas a tu horario.
- Evite viajar
- Encuentra proveedores fuera de tu zona inmediata.
- Continúe brindando atención cuando el transporte sea difícil.
Pero la atención virtual no siempre es más económica. Su copago, deducible o coseguro puede ser el mismo que el de una consulta presencial.
Verifique si su plan cubre la telemedicina y si el proveedor debe utilizar una plataforma o red de atención virtual específica.
Revisa tu cobertura para medicamentos de salud mental.
Si toma o puede necesitar medicamentos, verifique la cobertura de medicamentos medicamento recetado de su plan.
Revisar:
- Si el medicamento está cubierto
- ¿En qué nivel de medicamento se encuentra?
- Su copago o coseguro
- Si se requiere autorización previa
- Si debes probar otro medicamento primero
- ¿Qué farmacias son las preferidas?
Puede consultar con su médico si un medicamento genérico de menor costo u otra opción cubierta por su seguro sería apropiada. No cambie ni suspenda ningún medicamento sin antes hablar con su profesional de la salud.
Para obtener más ideas, lea Estas 9 estrategias inteligentes pueden ayudarle a pagar menos por medicamentos recetados .
Revisa tu programa de asistencia al empleado.
Si usted recibe beneficios a través de su empleador, también puede tener acceso a un programa de asistencia al empleado (PAE, por sus siglas en inglés).
Un programa de asistencia al empleado (PAE) puede ofrecer un número limitado de sesiones de asesoramiento sin costo alguno. También puede proporcionar referencias y apoyo para inquietudes como:
- Estrés
- Ansiedad
- Problemas de pareja
- Dolor
- Consumo de sustancias. Preocupaciones relacionadas con el trabajo.
- Estrés financiero o legal
Un programa de asistencia al empleado (EAP, por sus siglas en inglés) suele ser independiente de las prestaciones habituales de su seguro médico.
Para obtener una visión más detallada de cómo funcionan estos programas, lea Su guía sobre programas de asistencia al empleado .
Pregunte por los costos si necesita salir de la red.
A veces puede ser difícil encontrar un profesional de la salud mental dentro de la red que:
- Posee la experiencia adecuada.
- Está aceptando nuevos pacientes
- Tiene citas disponibles
- Es una buena opción para ti
Si está considerando un proveedor fuera de la red, consulte con su aseguradora:
- ¿Tengo cobertura de salud mental fuera de la red de mi seguro?
- ¿Existe un deducible aparte para los servicios fuera de la red?
- ¿Qué porcentaje del costo reembolsará el plan?
- ¿Tengo que presentar la reclamación yo mismo?
- ¿Qué documentación necesitaré?
Un proveedor que no pertenece a la red de su seguro puede entregarle un documento llamado factura detallada que usted puede presentar a su aseguradora cuando su plan ofrezca reembolso.
Antes de comenzar el tratamiento, consulte con el profesional sobre el costo total. El monto que su seguro reembolsa puede ser menor que la tarifa real del profesional.
Pregunte por otras opciones de menor costo.
El seguro no es la única forma de reducir el coste de la atención a la salud mental.
Dependiendo de su situación, podría considerar lo siguiente:
- Un programa de asistencia al empleado
- Terapia de grupo
- servicios comunitarios de salud mental
- Clínicas de capacitación supervisadas por profesionales con licencia.
- Tarifas escalonadas en función de los ingresos
- Una cuenta HSA o FSA para gastos elegibles
Pregunte al proveedor o al centro médico sobre las opciones de pago antes de asumir que la atención médica está fuera de su alcance.
Sepa qué hacer si se le deniega una reclamación.
Que una reclamación sea denegada no siempre significa que usted sea responsable del coste total.
Comience por revisar:
- La explicación de los beneficios de su compañía de seguros
- El motivo de la denegación
- Si el proveedor envió la información correcta
- Si se requería autorización previa
Luego, comuníquese con la aseguradora y con la oficina de facturación del proveedor.
Según el motivo, el proveedor podrá corregir y volver a presentar la reclamación. También es posible que tenga derecho a apelar la decisión.
Pregúntale a tu compañía de seguros:
- ¿Por qué se denegó la reclamación?
- ¿Qué información falta?
- ¿Se puede corregir la reclamación y volver a presentarla?
- ¿Cómo puedo presentar una apelación?
- ¿Cuál es la fecha límite?
Conserve copias de cartas, facturas y demás documentos relacionados con la reclamación.
Revisa tus necesidades de salud mental durante el período de inscripción abierta.
Las prestaciones del seguro pueden variar de un año a otro.
Durante el período de inscripción abierta, tenga en cuenta lo siguiente:
- Si su terapeuta o psiquiatra actual seguirá estando dentro de la red.
- Costos de su terapia
- Cobertura de medicamento recetado
- El tamaño de la red de proveedores de salud mental
- Beneficios de la telesalud
- Deducibles y gastos de bolsillo
- Si prevé necesitar más cuidados el próximo año
No te fijes únicamente en la prima mensual.
Preguntas que debe hacerse acerca de sus beneficios de salud mental.
Utilice esta lista de verificación al revisar su cobertura:
- ¿Qué servicios de salud mental cubre mi plan?
- ¿Existe alguna empresa o red independiente de salud mental?
- ¿Mi proveedor está dentro de la red?
- ¿Se aplica mi deducible?
- ¿Cuánto pagaré por visita?
- ¿Necesito una derivación o autorización previa?
- ¿Cómo se cubre la telemedicina?
- ¿Mis medicamentos están incluidos en el formulario?
- ¿Tengo cobertura fuera de la red?
- ¿Cómo puedo apelar una reclamación denegada?
- ¿Tengo acceso a un programa de asistencia al empleado (EAP)?
Obtener estas respuestas con anticipación puede facilitar la comprensión de sus opciones y la planificación de los costos.
En resumen
Utilizar un seguro para la atención de la salud mental puede requerir cierta investigación, pero no es necesario comprender todos los términos del seguro antes de pedir ayuda.
Empiece por verificar qué cubre su plan y si el proveedor está dentro de la red. Pregunte sobre su deducible, copagos, cobertura de medicamentos y cualquier requisito de aprobación antes de que comience la atención médica, siempre que sea posible.
También puedes informarte sobre la telemedicina, los programas de asistencia al empleado y otras opciones de menor coste.
Un profesional de salud mental de Banner Health puede ayudarle a encontrar atención y apoyo según sus necesidades.
